При принятии решения о выдаче кредита банк смотрит ваш кредитный рейтинг.
На данный момент существует как минимум 11 Бюро Кредитных Историй (БКИ), которые собирают и хранят кредитную историю по каждому заемщику и оценивают ее по перечню различных факторов (количество и суммы взятых кредитов, наличие просроченных выплат, их количество и т.д.), присваивая каждому фактору определенное кол-во баллов. Сумма всех балов и есть кредитный рейтинг. Чем больше баллов вы набираете, тем выше кредитный рейтинг, тем больше шансов, что вам одобрят кредит.
Наша кредитная история может храниться как в одном БКИ, так и в нескольких сразу. Это зависит от того, с каким БКИ сотрудничают банка, услугами которых вы пользовались. Единого БКИ, с которым обязаны сотрудничать все банки, нет.
Как узнать в каком БКИ хранится наша кредитная история?
По закону два раза в год можно бесплатно получить свою кредитную историю в каждом бюро, один раз — на бумажном носителе. Это можно сделать самостоятельно через Личный кабинет на Госуслугах (на сайте или в мобильном приложении)
1. В разделе Все услуги надо выбрать Налоги и Финансы/Сведения о бюро кредитных историй и подать заявку
2. В течение одного-двух дней вам в госуслугах придет уведомление о том, что услуга оказана. Кликая по по ссылке в уведомлении, вы получите список БКИ
3. Теперь можно перейти по ссылке в личный кабинет каждой БКИ и, после не сложной регистрации, посмотреть свой кредитный рейтинг
Как улучшить свой кредитный рейтинг
Лучший способ быть быть «финансово здоровым» это профилактика! А именно не допускать ухудшения кредитной истории, ведь на ее основе и формируется кредитный рейтинг.
Основная причина плохой кредитной истории — нарушение графика выплаты кредита, когда платеж внесен с опозданием или вовсе пропущен. Если нарушение было единоразовым, то существенного снижения кредитного рейтинга не будет, но систематическое повторение такой ситуации обеспечит плохую кредитную историю.
Еще одна причина плохой кредитной истории частые обращения за кредитами в разные банки и полученные по ним отказы.
Большое количество кредитов и частое их получением наводит банк на мысли, что заемщик привык жить в кредит, значит вероятность нарушения графика выплаты велика. Это тоже ухудшает кредитную историю.
Но даже если «ошибки молодости» и испортили нашу кредитную историю, есть возможность ее улучшить. Постарайтесь своевременно делать выплаты по текущим кредитам и не допускать просрочек. Также постарайтесь уменьшить количество открытых кредитов в дальнейшем.
Иногда, но редко, случается что причиной ухудшения кредитной истории является неверно внесенная информация о заемщике или о закрытии кредитов и кредитных карт, компьютерные сбои. Поэтому, даже если вы добросовестный плательщик, проверить кредитную историю будет нелишним и, в случае если закралась ошибка, самостоятельно направить заявление в БКИ на исправление.
На что влияет кредитный рейтинг
Даже очень хорошая кредитная история не является гарантией, что вы получите кредит. Решать, выдавать кредит или нет, будет банк, а не БКИ. Когда банк принимает решение о выдаче кредита, он смотрит не только на данные из кредитных отчетов, но и на доход потенциального клиента, наличие поручителей, залога и множество других факторов.
