Сравнение доходностей банковских вкладов и Облигаций Федерального Займа (ОФЗ)

Вклады

Банк России регулярно отслеживает максимальные процентные ставка по вкладам в топ-10 банках по привлечению вкладов.

При определении максимальной процентной:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту без ограничений и предварительных условий;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Таким образом вычисляется чистая процентная ставка, которую получает вкладчик:

на срок до 90 дней — 15,25%;

на срок от 91 до 180 дней — 16,83%;

на срок от 181 дня до 1 года — 14,49%;

на срок свыше 1 года — 9,81%.

При размещении на срок до года, вклады являются наиболее выгодными на данный момент.

ОФЗ

Облигации Федерального Займа (ОФЗ) являются реальной альтернативной вкладам, так как есть государственные гарантии на всю сумму инвестирования и на бирже обращается много выпусков с разными сроками погашения - от 3 месяцев до 20 лет.

При размещении на срок от одного года ОФЗ становятся выгоднее, чем вклад

ОФЗ+ИИС

Прибрести ОФЗ можно открыв Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) и внеся на него деньги.

ИИС дает право на получение налогового вычета на сумму, которая внесена на ИИС, то есть можно вернуть 13% от вложенной суммы в виде возврата НДФЛ. А деньги внесенные на ИИС инвестируются в ОФЗ, которые приносят процентный доход.

Налоговый вычет предоставляется при условии, что инвестор не выводит с ИИС деньги в течение 3-х лет с момента открытия, поэтому при размещении на срок от 3-х лет доходность ОФЗ увеличивается за счет налогового вычета.