Ежемесячные процентные выплаты! Какие варианты есть?
10.12.2024
В декабре ожидается очередное повышение ключевой ставки Банка России, что может повлечь за собой рост ставок по депозитам и доходностей облигаций. Неизвестно, как долго сохранится такая высокая ставка, поскольку Банк России не может точно спрогнозировать уровень инфляции.
Можно ли в таких условиях разместить деньги под высокий процент с ежемесячной выплатой и не прогадать, если ставки вырастут? Разместить деньги под высокий процент сейчас или дождаться возможного повышения ставки и недополучить доход за период ожидания?
Мы проранжировали варианты по доходности, срокам и суммам и вот что у нас получилось.
Флоатеры
«Флоатеры» - облигации с плавающим купонным доходом. Их плюс в том, что ставка купона растёт вместе с процентными ставками на рынке и инвестор получает больший доход. Минус — в снижении дохода при падении ставок.
Среди ОФЗ можно найти много «флоатеров». По состоянию на 10 декабря 2024 года доходность таких облигаций варьируется от 22,36% годовых по коротким выпускам с погашение до года, до 18,8% годовых для 5-летних облигаций.
Плюсы “ флоатеров“ ОФЗ:
- высокая надёжность, так как это государственный долг;
- ставка купона растёт вместе с ключевой ставкой Банка России;
- высокая ликвидность — можно размещать большие суммы на длительные сроки.
Кроме того, при покупке через новый ИИС купоны не будут облагаться НДФЛ.
Минусы «флоатеров» ОФЗ:
- доходность облигаций падает при снижении ключевой ставки;
- купоны выплачиваются раз в полгода, поэтому для ежемесячного получения выплат нужно составить портфель минимум из 6 разных выпусков облигаций.
Банковские вклады
Ставки по банковским вкладам до года привлекательны. Наиболее высокие ставки — по коротким вкладам до 6 месяцев, они составляют 23,8 % годовых с выплатой процентов в конце срока вклада. Вклады с ежемесячной выплатой процентов менее доходны — 21–22 % годовых (без дополнительных условий по тратам по картам или подпискам на банковские сервисы).
Плюсы банковских вкладов:
- вклады застрахованы АСВ на суммы;
- высокие ставки на короткие сроки;
- возможность ежемесячно получать процентные выплаты.
Минусы банковских вкладов:
- ставки по вкладам на срок более одного года ниже;
- для сумм более 1 млн рублей ставки снижаются;
- чтобы сохранить высокую ставку, надо открывать вклады во множестве банков;
- проценты по вкладам подлежат обложению НДФЛ.
Облигации с ежемесячным купоном
На Московской бирже есть возможность подобрать портфель из облигаций крупных компаний, таких как Сбербанк, ВТБ Лизинг, ГТЛК, Русгидро, Икс5, Магнит, ПСБ Лизинг Дом.РФ с ежемесячной выплатой купонов со ставкой до 25% годовых
Плюсы:
- высокая доходность на срок до 3 лет;
- хороший кредитный рейтинг АА- и выше;
- ежемесячные купонные выплаты;
- биржевая ликвидность;
Кроме того, при покупке через новый ИИС купоны не облагаются НДФЛ.
Минусы:
- выплаты не застрахованы;
- ликвидность ниже, чем по ОФЗ;
- ставка купона зафиксирована на весь срок.
Приобрести портфель облигаций с ежемесячным купоном или портфель флоатеров можно через Gx2Invest, открыв ИИС или классический счет и выбрав Стратегию Доход
Если у вас уже открыт инвестиционный счет в Gx2Invest, обратитесь к вашему менеджеру в компании и он вам подскажет дальнейшие действия.
Не является офертой и индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Фактический портфель, который будет приобретаться клиенту, может отличаться по составу и структуре. Риски, связанные с финансовыми инструментами, указанными в описании инвестиционной стратегии не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Смотрите также: